泛付银行开户及使用相关问答解疑（QA）

Q1：泛付PanPay安全吗？泛付是第三方平台吗？

答：1. 从资质牌照角度：泛付不是第三方支付平台，不是第三方支付公司，泛付是数字银行，数字银行也是银行。泛付拿的是欧盟数字银行牌照，由欧盟央行颁发，信誉由欧盟央行背书。客户资金100%存放欧盟央行指定备付金账户。并允许客户资金无限期停留。阿里巴巴的网商银行，腾讯的微众银行也都是没有柜台的。开户非常方便，点击这个官网链接申请开立泛付银行账户:https://www.panpay.com/register?channel=JG000103XDGJ&BD=JG000103XDGJ 即可成立鸿鑫瑞商务集团的VIP客户，享受银行VIP服务。

泛付比别的数字银行做的更加底层，泛付不但拿了数字银行牌照，欧元SEPA清算系统还直连欧盟央行，银行清算号38700

任何一家有跨境支付业务的银行，输入SWIFT代码 PAEOLT21 ，即可查到UAB PanPay Europe，可以让客户自行验证SWIFT代码。

2. 从运营模式角度：泛付没有贷款业务，所以就没有放贷产生坏账的可能。泛付的营收来自B端国内银行的底层欧元清算手续费、B端支付公司的清算手续费/账户使用费，和C端直客的账户管理费、付汇、收汇、结汇手续费等费用。

3. 从客户角度：B端泛付跟中信银行、上海银行、浦发银行、温州银行等有深层次的业务合作（泛付官网首页合作伙伴有列出）；C端直客2019年泛付最高单笔收汇1亿美金，单笔几百万美金流水的客户每天都有。不管是B端银行/支付机构，还是C端大客户，对泛付都是非常的信任。

泛付2020年底跟深圳外促会合作的链接可以发给客户。

强强联手！泛付PanPay与深圳市外促会正式签约合作！

https://mp.weixin.qq.com/s/3Znskogt5eTAXzRhtCxe0g

4. 从隐私保护角度：泛付 PanPay符合欧盟最高等级数据保护监管要求，完全遵循欧盟通用数据保护条例（GDPR）和欧盟支付法案（PSD2）的要求。

Q2：泛付PanPay开的是虚拟户吗？跟虚拟户有什么区别？

答：泛付PanPay开立的都是真实离岸账户，非虚拟户。账户名=香港公司英文名，无任何前缀或后缀。

真实账户和虚拟户的不同点：

1. 真实账户由传统银行/数字银行开立的主账户，虚拟户是由支付公司通过合作银行开立的子账号。

2. 真实账户账户名无前后缀，虚拟户一般有前缀或者后缀。

3. 真实账户合规采用抽查机制（泛付抽查比例约20%），虚拟户基本每单都要提交贸易材料。

4. 真实账户汇出的时候，汇款人抬头是客户公司抬头。虚拟账户汇出的时候，汇款人抬头是该支付公司抬头。

5. 泛付提现只需pi，无需物流单据。虚拟户提现必须物流单据，且必须是境外段的物流单据。

总之 ，在实际使用中，真实账户使用起来更方便。如果开户便宜的虚拟户好用的话，为什么还有客户愿意花高价开真实账户？

泛付的出现改变了这个局面。泛付开立的真实账户，不但降低了真实账户的开户成本，降低了开户门槛（无需关联国内公司/无需购买保险理财），还减少了开户时间，为广大外贸用户提供了一个更好的选择。

Q3：泛付和香港银行有什么区别？

答：

1. 香港公司开立泛付账户，跟开立香港银行账户一样，可以全球收汇，全球付汇，同时支持多币种汇兑。也支持电汇美金给国内供应商退税。

2. 香港银行不支持结汇，泛付支持合法合规结汇人民币到法人/股东的国内银行卡。

国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知

http://www.safe.gov.cn/hebei/2016/1107/427.html

28家获得跨境支付牌照的企业名单表(收藏）

https://www.sohu.com/a/65160864_116173

泛付与持牌机构合作，开展合法合规结汇业务，不会被冻卡，使用起来更安全，更放心。

3. 在合规上，泛付采用事前抽查，香港银行采用事后抽查。

泛付的事前合规：出入帐采用抽查的方式，不是每笔必查。

80%的交易自动入账/出账，20%的交易是抽查。当天回复合规邮件提交合规材料，如果资料没有问题，当天即可入账/出账。

香港银行的事后合规：开户后随便收随便付，等用了几个月，会收到尽职调查表，要求提供跟某些公司交易所对应的贸易材料。

Q4：泛付有实体卡吗？有没有UKey？

答：泛付目前没有实体卡，后续会开通泛付万事达实体卡，针对个人客户开立，可以消费、投资、炒股，理财等。

泛付没有Ukey，泛付付款或结汇的二次验证采用的是谷歌验证器，无需翻墙即可下载安装，网银有安装流程指导。

手机相当于Ukey的硬件，谷歌验证器app相当于Ukey的软件/算法。动态验证码在实际使用中和Ukey同样安全，但是比Ukey更方便，更便捷。

如果Ukey丢失或损坏，更换Ukey需要更多的时间成本。如果手机丢失或损坏，只需用新的手机重新安装即可。之前安装的动态码自动失效。

Q5：泛付出入账和结汇需要哪些材料？出入账有金额限制吗？

答：

泛付PanPay入账和出账金额没有限制，单笔几百万美金也没问题，前提是要求真实贸易背景。泛付出入账采用抽查机制。约20%的比例被抽查，被抽查到了才需要提供。

入账材料：第一次入账，提供pi即可，自己签字盖章，无需客户签字盖章。后面几次入账，如果被合规抽查，可能要求提供之前入账的物流单据来验证真实贸易背景。

出账材料：第一次出账，提供双方采购合同，双方签字盖章。后面几次出账，如果被合规抽查，可能要求提供之前出账的物流单据来验证真实贸易背景。

结汇材料：只要求pi，无需物流单据，pi金额和结汇金额无需一致。不用为了结汇金额专门做一张pi。用收款pi自助上传即可。

Q6：香港公司开户需要提供哪些资料？

答：香港公司开户需要：

1. 注册证书

图片或PDF格式， 大小不超过2MB

2. 商业登记证

图片或PDF格式，大小不超过2MB

3. 法团成立表格

PDF格式，大小不超过10MB

4. 法人身份证

正面照片，反面照片，还有手持身份证照片各一张，图片格式。每张大小不超过2M

5. 公司公户 或 法人银行卡近期流水截屏，二选一

手机网银截图也可以，电脑网银截图也可以，近期流水截图几张即可。

6. 近期贸易材料一套：pi、对应的采购单和物流单据。

这一个格式就不用管了，直接放到一个文件夹就行了，然后压缩zip或rar格式。

Q7：泛付怎么收费？

答：泛付PanPay收费明细：

1、开户费10欧/户，账户管理费5欧/月/户。开户成功且第一笔收款成功后才扣费。

2、汇出：15欧/笔（备注：涉及个人/高危行业/ 高危地区的交易触发额外合规，汇出费用最低为30.00 € 至 0.1%*交易额。）

3、收汇：1欧/笔

（备注：涉及来自高危地区的交易触发额外合规，汇入费用最低为15.00 € 至 0.1%*交易额。

涉及来自高危行业的交易触发额外合规，汇入费用最低为30.00 € 至 0.1%*交易额。）

4、结汇：最低15欧/笔，封顶0.5%

注意：货代物流行业，进出账都是15欧/笔或千一。

泛付收费标准详情请咨询鸿鑫瑞商务集团客服主任。

Q8: 泛付可以只开一个美元账户吗？

答：可以的。根据客户实际业务需要开立账户。

一般贸易b2b美元账户：全球收，全球付。

电商美元账户：用于提现电商平台（亚马逊/ebay等）的资金。

欧元账户：只能收欧元支付区的欧元，必须走SEPA清算通道。不能收中东或者香港的欧元。但可以汇出欧元到全球。注意不要让欧洲客户通过SWIFT通道汇欧元。

英镑账户：全球收，全球付。

注意：以上账户都是单币种账户。但是付款的时候可以选择30多个币种汇出。比如可以收美元，汇港币。或者收欧元，汇日元。

总结：单币种收，多币种付。

附录：欧元支付区SEPA名单：

欧元支付区（SEPA）： 奥地利，比利时，塞浦路斯，爱沙尼亚，芬兰，法国，德国，希腊，爱尔兰，意大利，拉脱维亚，立陶宛，卢森堡，马耳他，荷兰，葡萄牙，斯洛伐克，斯洛文尼亚，西班牙，保加利亚，克罗地亚，捷克共和国，丹麦，匈牙利，波兰，罗马尼亚，瑞典，瑞士，英国，冰岛，列支敦士登，挪威，摩纳哥，瑞士圣马力诺；

Q9：帮客户提交开户材料，有哪些地方需要客户配合？

答：线上注册帮客户开户，有三个地方需要客户来配合。

1. 客户提供注册邮箱验证码

2. 客户提供绑定手机号的验证码

3. 客户配合完成视频验证。（可远程操作，通过微信发送二维码给客户，客户识别二维码即可开始视频录制，念4位数字即可）

香港企业开户，填英文名。注册邮箱一定要用客户最常用的邮箱。QQ或者网易个人邮箱也行，企业域名邮箱也行。必须是最常用的，后续提交规贸易材料或者合规发邮件都是通过这个邮箱来进行的。

手机号可以用财务的，不一定必须是法人的手机号。

后续开户页面要求填写的企业邮箱，也可以填注册邮箱。

Q10：客户直接开户和通过秘书开户有什么区别？

答：

泛付总体开户拒绝率30%，客户直接开户，需要研究各种规则。且只有一次开户机会，开户失败了，即使同一法人再注册一家新的公司，也无法再次申请开户。同时客户自己直接开户，结汇费率默认千五。

通过泛付授权秘书开户，按照秘书要求提交开户资料。即使第一次开户失败，泛付也可以给予第二次合规审核机会。同时客户也可以找秘书申请优惠结汇费率。

Q11：新注册的香港公司可以开户吗？

答：可以开户。

1. 新手完全小白，之前没有做过外贸。

建议让用户跟国外客户先走一个样品单，几十美金都可以，paypal或者西联或者通过朋友账户收款，准备好样品单的pi+采购单+物流单一套完整的贸易材料开户。

或者用意向订单开户。提供PI，有PO更好，没有PO提供跟客户的邮件沟通记录，显示客户要下单。

2. 虽然公司是新注册的，但是公司董事以前做过外贸

注意必须从原公司离职才可以在泛付开户，泛付不接受飞单的情况下开户。

客户可以用第三方公司抬头的贸易材料开户。需要客户跟第三方公司签署外贸合作协议或者委托收款协议。

比如 法人：张三 身份号：xxxxx，因为外贸合作需要委托公司ABC收款。公司ABC账号如下：xxxx。然后法人签字，公司ABC盖章，日期要早于提交的pi日期。

具体协议可以百度，根据实际情况增加或者删除条款。

客户如果有国内公司，也可能用国内公司的贸易材料开户。

如果客户用原东家贸易材料开户，原东家不给签协议，不给背书的情况下，可以如实跟合规说之前在原东家工作，负责外贸业务。然后提供跟客户的意向pi和PO或邮件沟通记录证明。

Q12：泛付如何销户？余额怎么转出？

答：销户费10欧元。如果客户需要主动销户，用注册邮箱发邮件到 customer@panpay.com 申请即可。

不管是主动销户还是被动销户，销户后，该法人无法再次申请开户。比如客户开了美元和欧元账户，申请欧元销户，后来又后悔了想再开欧元，那么我们一般是不支持再开欧元账户的。

跟客户讲清楚，真实离岸账户不是虚拟户，可以随便想开就开，想关就关的。香港银行账户也是一样的，不可以随意关了再开。

余额可以预留10欧元，然后通过转账到个人账户，或者直接结汇到国内银行卡。

Q13：泛付的制裁和高危地区有哪些？

答：泛付PanPay制裁和高危地区名单

https://www.panpay.com/notice/noticedetails/?id=60

泛付的微信公众号 (泛付PanPay ) 的自助服务里面也有高危名单，不定期更新的。

高危地区私对公/公对公都需要提前报备。

正常地区私对公/公对公都无需报备。

进入泛付网银左侧有交易报备按钮，如实填写资料提前报备。

高危地区未提前报备，会产生额外收费50欧/笔的入账费用。

报备材料：pi，自己签字盖章。如果有PO或者合同，也可以一起自助上传。

Q14：其他泛付使用注意事项？

答：

1. 开户后3个月没有流水会被冻结，6个月没有流水会关闭账户。账户冻结期间不影响收款，收款后可以联系客服解冻，开户后6个月不进账就关闭账户。 

6个月无交易且未缴清欠费的账号将被执行强制关户处理，且违规行为将记入欧盟征信系统。届时，您在欧盟所有国家的征信将会受到严重影响，如申根签证，欧洲银行开户，教育留学，欧洲公司注册等任何与欧盟相关的事务，请知悉。

关于长期休眠且欠费账户冻结/关闭公告

https://www.panpay.com/notice/noticedetails/?id=56

2. 真实离岸账户需要维护，平时使用要规避快进快出。

3. 避免空账户运营，账户需留存余额

4. 完成第一笔入账后，后续每6个月要完成一笔进账，避免变成僵尸户。如果实在没有订单，可以通过汇兑系统，完成一次汇兑，比如把500美金换成欧元，也可以视为一次动账。

Q15：代理注意事项

答：注册后3个月没有开户，会从您的名下解绑，变成官网客户。如果您有设置比官网更低的结汇费率，那么解绑后客户就无法享受了。

充值人民币不算入账，如果客户实在没单，可以用香港或者大陆银行法人私户电汇100美金左右到自己账户即可。或者让国外客户帮忙汇小额样品单之类的。

如果客户开户后3个月内没法完成第1笔入账，就不要让客户开户，等客户有需要收款了再开户。

Q16：关于欧元SEPA账户的详解

答：1. 欧元账户开户费10欧元，账户管理费5欧/月，销户费也是10欧元。注意之前如果开了欧元账户又销户的，就不能再开了。因为泛付不是支付平台，是欧洲数字银行，开立的都是真实离岸账户，账户不可以反复开关的。

2. 欧元账户目前仅支持欧元支付区SEPA的来款。不支持收比如俄罗斯或中东或香港的欧元。欧元账户只支持SEPA通道，不支持SWIFT通道。欧洲客户通过SWIFT汇欧元，会被退回。所以务必让客户通过SEPA方式汇欧元过来。Please pay EURO via SEPA. If you pay EURO via SWIFT, it will be returned, because our EURO account supports SEPA only.（这一点欧元账户信息里面也有提示）

3. 欧元区到账时效1个工作日内，最快十几分钟到账。欧元账户无中间行手续费，对比欧洲客户汇美元，一笔即可省下20多美金的中间行费用。比如客户汇款1万欧，实际到账就是1万欧。泛付入账费1欧/笔。

4. 欧元可以直接结汇人民币，按照当天欧元的中行现汇买入价。

Q17：关于香港公司外籍董事或股东的要求

答：我们对老外有一定要求，假设说这个老外非港籍人士的话，需要提供他在港或者在大陆的住址证明或者签证。

外国客户（非港籍）要求：

1. 除了法人/董事护照（信息页，手持，视频）以外，需要提供：

1.1  法人/董事必须持有居住在香港或者大陆的有效签证 （例如：中国工作/商务签证等，香港居留卡，香港工作签证等）

1.2  法人/董事在中国大陆或者香港地区的常住地址证明（能够显示其姓名的水电煤、银行等账单、或房屋租赁合同）

2. 法人/董事来自于低风险国家。（不能来自制裁或高危国家）

3. 大陆或者香港有实际的办公经营地点 照片或者视频 ---可选，提供将有助于提升开户成功率。

香港公司外籍股东如果股份占比≥25%，要求跟上述董事一致。

Q18：香港公司、大陆公司、个体户、英国公司、新加坡公司开户有哪些不同？

答：

香港公司全功能，可以收外币、付外币、结汇。也可以电汇外币到供应商国内公户退税（跟用香港银行没有任何区别）。

大陆公司/个体户，可以收外币、付外币、结汇。不可以电汇外币到供应商国内公户退税（国内银行发现汇款人地址是大陆的，很可能就直接退回了）；但可以电汇外币到供货商香港银行账户或境外银行账户。

英国公司、新加坡公司，只能收外币和结汇。没有付款功能，不能付外币。

 鸿鑫瑞商务集团是泛付银行的战略合作伙伴，凡点击链接开立泛付银行账户的客户将成为VIP客户，享受VIP银行服务。点击这个官网链接申请开户:https://www.panpay.com/register?channel=JG000103XDGJ&BD=JG000103XDGJ 也可以将这个链接分享给有需要的朋友。