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如何在监管大环境下维护香港银行账户？

浏览：作者：Iris 来源：鸿鑫瑞商务集团时间：2020-01-13 分类：香港公司运营维护

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由于外资银行、国内银行和国外监管机构对反洗钱监管的影响，银行对境外开户审批和资金流动监管日益严格。对于新账户，各家银行都提高了门槛和要求，政策变化非常频繁。对于已经开户的客户，同样要注意谨慎使用账户。

维护香港账户，请牢记以下事项：

01、账户余额够扣每月管理费
银行账户不要长期余额为0：请保持银行所规定的最低存款要求，以免产生月管理费；最少要保证账户余额足够扣取月管理费。

02、定期使用网银（1-2个月）
银行账户不要长期不使用，比如半年都没用过。保持与银行的联系，联系方式变更及时通知银行。

03、有款项入账后不要立即全部转走
账户有款项到账后不要立即全部转走，可以留一部分隔天再转，避免被银行系统判定为洗钱交易。

04、避免与高风险国家进行交易

不要与高风险国家（受制裁国家）有交易，例如俄罗斯和中东等国家。

05、不借用账户给他人使用
避免借用账户给他人转账，帮他人收/汇款项。如果对方的客户是敏感国家或是有任何的问题，将会影响到您自己的账户，很有可能会被冻结甚至关闭。

06、CRS监管
非贸易项下转账到海外公司或是海外个人账户之类的都是接下来的监管重点方向。

07、定期年检
离岸公司应当及时办理公司年检。
银行会定期登录注册署查册每个账户的情况，或是要求客户提供最新的年检文件，一旦查到公司没有按期年检，甚至是公司已经注销，将会关闭银行账户。
如果此时您的账户里面还有余额，也会被银行充公，想要取回这笔费用，必须补交政府相关的罚款及本金，提交文件给银行，整个过程所花的费用、时间、精力将非常多。

08、定期做账及保留做账资料
保留好银行月结单及水单，公司各项开支票据，定期做账、审计，并保留好所有交易凭据及审计报告，以备银行随时审查。

09、积极应对银行审查
银行会定期抽查公司的情况，例如审查是否每年有按期年审和做账报税；是否有做过变更；交易是否合法，所以要保留好香港公司的所有资料，以备银行审查。
①　查册时间：
银行查册时间一般为一至二个星期，每个银行不同。
②　审查方式：
通常要求提交公司的注册资料、最新的年检文件、变更文件、最近的审计报告、交易凭证等。每个客户的情况不一样，银行审查的重点也不一样。
③　产生的后果：
自银行通知日起，如果没有在银行规定时间内提交资料给银行，账户将会被冻结；若冻结后一个月内仍然没有交齐资料，账户将会被关闭。